Las organizaciones financieras manejan gran parte de la información de sus clientes, datos que son valiosos para los delincuentes. Por lo tanto, estas instituciones son objeto de delitos de fraude y ciberataques.
El Account Takeover (ATO) es un ataque cada vez más frecuente entre las empresas financieras, el comercio electrónico y otros servicios digitales, debido a que los delincuentes roban credenciales para llevar a cabo numerosas estafas.
Con el uso de bots automatizados y otros métodos, los ciberdelincuentes utilizan las credenciales robadas para obtener acceso y controlar las cuentas de las personas.
Estos ataques suponen una serie de riesgos para las organizaciones financieras, al fin y al cabo, vivimos en un mundo cada vez más conectado, donde los datos y la información caminan libremente por internet.
Es por ello que la ciberseguridad es tan esencial para la sociedad y las organizaciones, solo con la protección adecuada es posible mitigar estos riesgos.
¿Quiere saber cómo se producen los ataques de apropiación de cuentas y cómo las organizaciones financieras pueden protegerse de estas estafas? Sigue leyendo este texto y aprende más.
Entonces, ¿qué es el Account Takeover
Account Takeover es un término que se puede traducir libremente al como account takeover, pero no es una simple invasión de robo de datos para realizar una sola compra o contratar un servicio.
En este fraude, los delincuentes invaden cuentas y modifican los datos de inicio de sesión, con esto se apropian de la identidad de sus víctimas y logran llevar a cabo una serie de fraudes que pueden perjudicar a las personas financiera y judicialmente.
Cuando los delincuentes cambian las credenciales de sus víctimas, pueden realizar varias acciones como:
· Transacciones financieras;
· Cometer ataques contra personas físicas o jurídicas;
· Acceder a las redes sociales;
· Plataformas empresariales;
· Sitios de juegos en línea.
Con esto, tiene acceso a todos los accesos y las personas no pueden iniciar sesión en sus cuentas. Este robo de identidad es muy peligroso ya que los delincuentes utilizan esta información para cometer los delitos en nombre de sus víctimas.
¿Cómo se producen estos ataques?
Los ataques de apropiación de cuentas se producen tras acciones fraudulentas, como ingeniería social, bots programados para simular diferentes contraseñas por minuto, compras en mercados clandestinos o incluso por negligencia de seguridad de las personas.
Primero obtienen las credenciales de inicio de sesión, con ellas los delincuentes acceden a la cuenta del usuario legítimo y una vez en la cuenta, este puede realizar diversas actividades como transferir dinero, solicitar nuevas tarjetas de crédito y realizar transacciones delictivas.
¿Cómo se roban las credenciales?
Las credenciales pueden ser robadas de diversas formas, además de ser obtenidas a través de fugas de datos, en organizaciones públicas o privadas, pueden surgir de ataques que ya son conocidos en el mundo digital.
Como los ataques de phishing, donde los delincuentes dirigen sus estafas a través de correos electrónicos, mensajes de texto e incluso conversaciones en redes sociales o aplicaciones.
Su propósito es lograr que las personas compartan información confidencial.
Esta información puede ser sin credenciales de inicio de sesión, datos personales o incluso información bancaria. Con la información en la mano, los delincuentes pueden acceder a las cuentas y realizar diversas acciones.
El malware también plantea riesgos para la seguridad de los datos y puede ser utilizado por los delincuentes para ataques de apropiación de cuentas.
En este tipo de ataque, las credenciales se roban a través de scripts maliciosos que se encuentran en los formularios de pago en línea. Con esto, las personas escriben sus datos y esta información se dirige a los delincuentes.
Al obtener esta información, los ciberdelincuentes pueden utilizarla en sus fraudes, pero también pueden venderla en el mercado negro, con esto obtienen rentabilidad y los datos de sus víctimas pueden ser utilizados por varias personas.
Además de estos ataques, los delincuentes suelen utilizar la técnica Man-in-the-Middle (MitM), en la que interceptan mensajes o transacciones de datos insertándolos como proxies entre dos partes legítimas que participan en la comunicación de datos.
Es decir, son capaces de interceptar la transferencia de información y todos los datos compartidos por ambas partes, así como, por supuesto, extraer credenciales de inicio de sesión y otros datos personales.
Independientemente de cómo se roben las credenciales, una vez que los atacantes obtienen la información necesaria, comienzan el proceso de relleno de credenciales.
Dado que la mayoría de las personas usan los mismos nombres de usuario y contraseñas en diferentes sitios web, estos delincuentes y sus bots automatizados usan y explotan fácilmente estas credenciales.
Cuando los atacantes logran tomar el control de las cuentas, cambian las credenciales y bloquean el acceso a las víctimas, extraen recursos y utilizan las cuentas para cometer una serie de fraudes.
¿Cuáles son los riesgos para las organizaciones financieras?
Como hemos visto, los ataques de Account Takeover son muy dañinos para las personas, hay casos donde los delincuentes utilizan las cuentas de sus víctimas para recibir transferencias de secuestros y otras acciones delictivas.
Según estimaciones del informe de American Banker, las pérdidas causadas por estos ataques suelen superar los 343.000 millones de dólares en todo el mundo entre los años 2023 y 2027.
Las empresas financieras son las mayores víctimas de estos delincuentes, porque almacenan información personal y credenciales de innumerables personas. En caso de fuga de datos a través de Account Takeover, el daño es irreparable.
Estas organizaciones pueden perder la confianza y lealtad de sus clientes, después de todo, nadie quiere tener una cuenta con una empresa que no protege sus datos. El fin de estas relaciones comerciales puede tener un fuerte impacto financiero.
Además, estas instituciones pueden enfrentar sanciones legales y consecuencias de cumplimiento legal por no proteger los datos de las personas.
Esto se debe a que existen numerosas leyes y normas en todo el mundo que deben ser seguidas por las empresas. Su objetivo es garantizar la privacidad de los datos de toda la sociedad e imponer sanciones monetarias si se violan estos derechos.
La apropiación de cuentas puede tener un impacto negativo en la economía en su conjunto, especialmente si se producen ataques a escala nacional o mundial.
Esto se debe a que afecta a innumerables personas y empresas financieras, sacudiendo la confianza de los inversores y desencadenando una crisis financiera sin precedentes.
¿Cómo protegerse de la apropiación de cuentas?
Los riesgos son inminentes, pero sepa que hay algunas acciones que pueden mitigar estos riesgos y proteger los datos de su institución financiera contra los ataques de apropiación de cuentas.
Invertir en concienciación
Como se puede ver a lo largo del texto, las credenciales son robadas a través de ataques dirigidos a las personas, son ellas las que abren huecos tanto en sus cuentas personales como en los sistemas organizativos.
Por lo tanto, una de las formas más efectivas de mitigar estos riesgos es a través de la concientización y un programa enfocado en la seguridad de los datos. Es necesario formar a las personas para que sepan identificar y protegerse de los riesgos.
Muchas personas nunca han oído hablar del Account Takeover y de cómo este fraude puede ser perjudicial para los datos de la empresa y la economía del país, concienciarlos es hacerles entender que son parte de la seguridad de una organización.
Por lo tanto, deben ser conscientes de los riesgos cibernéticos, no hacer clic en enlaces maliciosos, utilizar contraseñas y autenticación multifactor y, sobre todo, informar de cualquier actividad sospechosa.
Implementación de medidas de autenticación
Las autenticaciones son esenciales para garantizar la seguridad de los datos, ya que añaden una capa adicional de seguridad y ayudan a mitigar el riesgo. Cuando hablamos de ataques de apropiación de cuentas, esta protección es aún más necesaria.
Con el uso de la autenticación, las personas deben ingresar dos o más factores de verificación, además de datos como el nombre de usuario y las contraseñas, esto dificulta que los delincuentes obtengan credenciales.
De esta manera, a medida que las personas y las organizaciones aumentan el nivel de seguridad, los delincuentes se enfrentan a procesos más rigurosos para obtener acceso, reduciendo sus acciones.
Monitoreo y análisis del comportamiento
Debido a que los ataques de apropiación de cuentas se dirigen al comportamiento de las personas, es importante que las organizaciones utilicen sistemas de monitoreo que detecten actividades sospechosas y patrones anormales en las cuentas de las personas.
Este monitoreo ayuda a las organizaciones a saber a qué cuentas acceden las personas, si los sistemas están actualizados y qué riesgos puede representar cada una para la privacidad de los datos.
Las organizaciones tienen la responsabilidad de monitorear regularmente las actividades de todos sus equipos, esto ayuda a mitigar los riesgos.
PhishX en la lucha contra el Account Takeover
La apropiación de cuentas es una amenaza creciente en el sector financiero porque los delincuentes atacan a estas organizaciones y sus datos. Como hemos visto, los ataques dirigidos y la falta de concienciación son factores de riesgo para estas acciones.
PhishX es un ecosistema especializado en acercar información, conocimiento y cumplimiento a todas las personas, nuestra plataforma cuenta con una serie de soluciones y estrategias para ayudar a estas instituciones a protegerse.
Concienciación sobre la seguridad digital
PhishX ofrece capacitaciones sobre seguridad digital enfocadas en concientizar a las personas sobre las técnicas y métodos utilizados en los ataques, a través de nuestros materiales es posible resaltar la importancia de protegerse de la apropiación de cuentas.
Al educar a las personas sobre cómo detectar signos de phishing, malware y otras tácticas de ingeniería social, las organizaciones pueden reducir el riesgo de ataques que comprometan las credenciales de acceso.
Simulaciones de phishing
Muchas apropiaciones de cuentas se originan en ataques de phishing. Por ello, es fundamental que las personas sepan reconocer estos mensajes y poder protegerse.
En nuestra plataforma, las organizaciones financieras son capaces de realizar simulaciones de phishing periódicas, contamos con una base de datos con numerosas campañas, con esto preparas a las personas para todo tipo de ataques.
Las simulaciones ayudan a identificar las debilidades y capacitar a las personas para que reaccionen adecuadamente ante ataques reales.
Monitoreo y análisis del comportamiento
El monitoreo es muy importante, con él es posible identificar conductas de riesgo y actuar para que este problema se resuelva, creando soluciones antes de que ocurran los ataques.
Nuestra plataforma incluye herramientas avanzadas de monitoreo que analizan el comportamiento de las personas y detectan actividades sospechosas.
Es posible identificar los dispositivos que se están utilizando en la organización, si están homologados y si están actualizados. Esto permite a las empresas financieras identificar los intentos de ATO en tiempo real y tomar medidas inmediatas para mitigar los riesgos.
PhishX proporciona un ecosistema completo de herramientas y estrategias para empoderar a las personas y proteger a las empresas financieras de la apropiación de cuentas.
Con capacitación personalizada, simulaciones de phishing, monitoreo avanzado y campañas educativas, PhishX garantiza que las organizaciones estén preparadas para proteger sus cuentas y datos confidenciales del acceso no autorizado.
Comments